Definir el precio medio de un seguro de hogar en España no es tan sencillo. Hay muchos factores que llegan a influir en el cálculo, como, por ejemplo, el tipo de coberturas. No será igual cubrir además una casa recién construida que otra que es de hace muchos años. Tampoco es igual la seguridad extra con la que cuenta, así como el tipo de contenido y continente. Pero para que te hagas una idea del precio, te lo contamos desde MV Aseguradores.
Factores que determinan el precio de un seguro de hogar
En la actualidad existe una gran oferta de seguros de hogar en España, por lo que debes analizar sus requisitos y tus necesidades generales. Un seguro de hogar barato tiene varios factores que son los que van a determinar el precio final del mismo. Tenerlos en cuenta en clave para saber con qué te puedes encontrar. En este sentido, tener el asesoramiento de un experto podría ayudarte a tomar la mejor decisión.
Antigüedad de la vivienda
La antigüedad de una vivienda juega un papel crucial en el coste del seguro. Hay casas que son más antiguas y que podrían requerir un mantenimiento mayor en ciertos elementos. Esto hace que tengan más probabilidades de riesgo que una casa nueva.
Materiales de construcción
Otro punto son los materiales que se hayan utilizado para la construcción de la vivienda. Cuando se hace uso de materiales que son resistentes al fuego como el ladrillo o el hormigón, el coste será menor. Por otro lado, hay materiales que son menos duraderos que harán que el precio sea más alto.
Ubicación de la vivienda
La ubicación es otro factor determinante. Cuando la vivienda está en una zona con alta probabilidad de incidencias climáticas, las primas serán más altas. Ocurre lo mismo con zonas con altos niveles de criminalidad o inseguras.
Uso del hogar
El uso que se le dé al hogar será otra variable que puede afectar al precio. Para las aseguradoras no es lo mismo una vivienda de residencia habitual que otra que sea segunda residencia.
Sistemas de seguridad
Si se cuenta con sistemas de seguridad como alarmas o similares, se podrá reducir el precio de la prima.
Tamaño y tipo de vivienda
No hay que olvidar que otro de los elementos que va a influir en el precio del seguro será el tamaño y el tipo de vivienda. Un piso que sea pequeño con medidas de seguridad tendrá un seguro más bajo que una casa grande.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de hogar?
En lo que se refiere al precio del seguro de hogar medio en España, actualmente está sobre los 175 € en adelante. Como hemos comentado, hay varios factores que van a influir en el importe, por lo que esta cantidad es orientativa.
En este caso hablamos de un precio de un seguro básico con las coberturas imprescindibles. Cuando se quiere un seguro con más coberturas habrá que pensar en un precio mayor.
¿Cómo se calcula un seguro de hogar?
Para saber cuánto cuesta de media un seguro de hogar en España, hay que calcularlo en función de algunos de los factores anteriores.
Así, habrá que observar cuál es el tipo de vivienda que se tiene, si se trata de un chalet o de un piso.
También el tipo de construcción, si es una vivienda nueva o rehabilitada. Como indicamos anteriormente, el uso del hogar es otro de los factores. No es igual un seguro para una segunda residencia que para la residencia habitual. Tampoco será lo mismo para las aseguradoras dar coberturas a los espacios que tienen alarmas o puertas acorazadas que para las que no lo tienen.
Y otro factor también importante para calcular el precio es la cantidad de personas que viven en el hogar. Con todo ello, esto también habrá que decidir qué tipo de seguro de hogar se quiere, si uno básico o un seguro a todo riesgo.
Tipos de seguros de hogar
El tipo de seguro de hogar que elijas está directamente relacionado con las coberturas que se añadan y por supuesto, con su precio.
En el ramo de Hogar, las aseguradoras suelen contar con varias opciones que van desde la más básica a la más completa:
Seguro de hogar básico
Como su nombre indica, se trata del seguro de hogar más básico de todos. Por lo tanto, tendrá coberturas contra incendios, robos o daños por agua y por supuesto la Responsabilidad Civil. Algunas aseguradoras incluyen también asistencia en el hogar. Este es un seguro para quienes quieran tener protegida su vivienda a un precio menor.
Seguro de hogar intermedio
Este seguro tiene las coberturas anteriores, pero también incluye otras nuevas como lo son los daños estéticos, roturas de cristales o fenómenos atmosféricos.
También se incluye una asistencia al hogar más amplia y mejoras en la Responsabilidad Civil.
Seguro de hogar completo
El seguro completo de hogar es la opción perfecta para quienes quieren estar cubiertos ante cualquier inconveniente.
Se incluyen todas las coberturas anteriores, pero también otras que tienen que ver con accidentes eléctricos, daños a terceros ampliado y más. También cuenta con capitales mayores en caso de indemnización al asegurado.
Cada aseguradora puede incluir distintos tipos de coberturas para dar un servicio completo. Ejemplo de esto son las reparaciones de urgencia o asistencia informática en el hogar
Comparación de precios entre aseguradoras
Para elegir el mejor seguro, lo ideal es comparar precios. Así sabes la diferencia que existe entre uno y otro. Tanto en lo que se refiere al precio en sí mismo como las coberturas que se incluyen.
Aseguradoras con precios más bajos
Debido a la demanda y ofertas de las aseguradoras, conocer las compañías con los precios más bajos dependerá del momento en el que se haga la comparativa.
Para un piso en la ciudad de Madrid, de unos 100 m² y con un Contenido de 30.000 €, el ranking de aseguradoras sería:
- MMT Seguros
- Zurich Klinc
- Santalucía
- Reale Seguros
- Verti
Aseguradoras con mejor relación calidad-precio
De las que ofrecen mejor calidad-precio destacan Allianz y Santa Lucía. Esto se debe a que suelen incluir coberturas adicionales y muy buenas referidas a la asistencia en el hogar o coberturas por daños por agua.
Consejos para ahorrar en el seguro de hogar
Para contratar un seguro de hogar barato, es bueno que seas preciso con lo que requieres. Es decir, que se calcule muy bien el contenido.
Este es un error habitual. Es lo que se conoce como sobreseguro o infraseguro, es decir, que se calcula por exceso o por defecto el contenido. Eso puede llegar a generar un problema en el momento de necesitar utilizar dicha cobertura.
Por otra parte, si mantienes en buen estado la vivienda y las instalaciones, entonces te será fácil encontrar un seguro barato. Ten mucho cuidado con las coberturas que no se incluyen y lee muy bien las que ya están incluidas.
Y por último, pero no menos importante, revisa cuáles son las posibles franquicias y exclusiones que existan. La comparación de seguros es básica para elegir el seguro de hogar más barato y que se adapte a ti.
Revisión de coberturas innecesarias
Para que pagues por tu seguro exactamente lo que merece, es importante que revises qué coberturas están incluidas y por las que estás pagando. Puede que te encuentres con que hay algunas coberturas que no están alineadas con tus necesidades. Y, por lo tanto, que eso implique que el precio de la prima sea más alto. De lo que se trata es que el seguro se adapte a ti y a tu hogar.
Descuentos por medidas de seguridad
Cuando incluyes algunas medidas de seguridad en el hogar como lo son las alarmas, cerraduras o detectores de humo, la aseguradora lo tendrá en cuenta. Como consecuencia, se puede traducir en descuentos en lo que se refiere al precio del seguro de hogar.
Lo ideal es que puedas consultar con varias aseguradoras y ver qué requisitos consideran como mejores medidas de seguridad para bajar la prima anual.
Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar
¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar con una hipoteca?
No. Actualmente, no es obligatorio en España contratar un seguro con una hipoteca. Sin embargo, es habitual que las entidades financieras lo exijan. En estos casos se solicita un seguro que cubra al menos lo básico
¿Qué coberturas son imprescindibles?
Existen algunas coberturas que son imprescindibles, como es el caso de la cobertura de Responsabilidad Civil, incendios o daños por agua. Si vives en un sitio con frecuencia de fenómenos meteorológicos, también sería importante incluir esta cobertura. Otras coberturas que podrías considerar son las de daños eléctricos y asistencia en el hogar.
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